Vad är bäst – Amortera eller Spara?

Ekonomi, Hemmet, Spara

Den månad som det finns några extra tusenlappar på kontot kommer frågan ”ska dessa sparas på ett sparkonto eller användas för amortering?”. Vad som är bäst beror både på hur tillgängliga pengarna ska vara samt vilken ränta som går att få på de två olika alternativen.

Tillgänglighet:

Det är framförallt denna punkt som skiljer de två olika vägarna. Den som amorterar 10.000kr på ett lån har inte möjligheten att använda pengarna till något annat. Kommer behovet upp att 10.000kr behövs behöver befintligt lån utökas alternativt ett nytt lån tecknas. Att komma åt pengar blir därmed relativt krångligt och kan ta några dagar.

Detta kan ställa mot att spara pengarna på ett sparkonto där man kan ta ut pengarna vilken dag som helst. Detta då förutsatt att man valt ett sparkonto med fria uttag och fria insättningar. För att få en högre ränta kan ett sparkonto väljas där pengarna binds under en viss period. Men under den perioden kan inte kapitalet tas ut vilket därmed minskar flexibiliteten.

Vad är bäst?

I första hand bör man ha en buffert. Många experter inom ekonomi menar att man bör ha två månadslöner i buffert. Om detta finns kan man välja att amortera på lånet eller spara på konton med längre bindningstid (för att få högre ränta)

Ränta:

Det vanligaste är att inlåningsräntan är lägre än utlåningsränta. Det är ju detta som är grunden i hur bankerna tjänar pengar. Ett exempel från 2016 – Bästa inlåningsränta på rörligt sparkonto var 1% medan lägsta ränta som gick att få bolån var en snittränta på 1,69% .

Den som får pengar över tjänar därmed på att amortera. Den som amorterar 10.000kr på ett lån med en ränta på 5% (normalränta för privatlån) kommer att spara 500kr varje år på minskad ränteutgift. Detta kan ställas mot den som istället väljer att spara pengarna på ett sparkonto och få 100kr i ränteinkomst per år. Det går att få högre sparränta om man väljer ett sparande utan den statliga insättningsgarantin.

Vad är bäst?

Ur ett rent ekonomiskt perspektiv är det därmed (oftast) bäst att amortera. Detta då de minskade räntekostnaderna är större än eventuella ränteinkomster. Men man bör se över sin ekonomi i sin helhet. Behövs en buffert? Behövs ett sparande till resor eller bil? Då är sparande bästa lösningen. Men behövs inte ett sparande bör amortering prioriteras.

Spara pengar på rätt duschmunstycke

Hemmet, Spara

Det finns många vägar att gå för att spara pengar. En är att spara på vattnet. Det kan låta som att det är små summor som kan sparas men enligt undersökningar av Energirådgivningen betalar en tvåbarnsfamilj 3000kr per år för vattnet. Bara för att duscha fem minuter var varje dag. Detta uträknat med att har de gamla duschmunstycken som länge använts. Enligt dessa undersökningar förbrukas 12 liter vatten varje minut med dessa munstycken. Detta är då även ett medelvärde för det finns munstycken som genererar en vattenmängd på hela 20 liter varje minut.

Genom att byta ut dessa munstycken mot vattensnålare duschar kan man alltså spara tusenlappar varje år. Utan att man märker någon större skillnad i duschupplevelsen. Modellerna kan se något olika ut men gör alla en liknande effekt – dvs betydligt mindre vattenförbrukning. Många halverar förbrukningen.

Moderna duschhuvuden är överlag betydligt mer vattensnåla än nya. Många nya har även en EKO-knapp. När denna trycks in minimeras vattenmängden.

Om nu duschupplevelsen inte blir försämrad – varför ska möjligheten finnas att inte få EKO-flödet på vattnet? Man ska komma ihåg att duschmunstycket används i vissa fall till annat än duschning. Det kan exempelvis handla om att fylla upp en hink med vatten (vid städning) och då handlar det om att få en så stor mängd vatten som möjligt på kort tid.

Så mycket skiljer det

En familj som består av fyra personer, där vardera duschar fem minuter per dag, kommer sammanlagt duscha 20 minuter per dag. Med ett munstycke som släpper igenom 16 liter per minut skapas ett dagligt behov av 320 liter vilket på ett år blir 116.800liter. Väljer man EKO-varianten som halverar mängden vatten handlar det om 58.400liter per år. En betydligt stor skillnad. Bara på fem minuters dusch varje dag.

Allt fler sidor som jämför privatlån

Ekonomi

Antalet företag som vill erbjuda låneförmedling i Sverige ökar drastiskt. Under 2015 hade det kommit in ca 70 ansökningar till Finansinspektionen för att bedriva sådan verksamhet. Orsaken är till stor del att allt fler som vill teckna ett privatlån insett att den bästa vägen är att göra detta via en låneförmedlare. Den stora fördelen är att dessa företag jämför ca 10-20 banker och därmed kan man snabbt få se vilken ränta som man lättast kan få. Ett betydligt enklare sätt än att skicka in ansökan till ett flertal banker på egen hand.

Utöver låneförmedlare finns även mängder av sidor som jämför privatlån och jämför de olika lånevarianterna som finns på marknaden. Ett av dessa är SparaDirekt som med undersidan SparaDirekt Privatlån presenterar flera olika kreditgivare på den svenska marknaden. Även här kan man ställa de olika långivarna mot varandra och därigenom hitta en långivare som kan erbjuda ett passande lån.

Vad är då bäst? Det finns tre alternativ när ett lån ska tecknas och alla har sina fördelar.

Låna via låneförmedlare – Här får man en enkel jämförelse av lånegivare. Men nackdelen är att låneförmedlaren sällan visar upp vilka banker som jämförs. Därmed kan man inte vara säker på att det enbart är bra banker som är med i jämförelsen. Exempel på låneförmedlare är Finza.se

Låna direkt av banken – Här finns det mängder av banker att välja mellan. Både de stora och kända och de mindre. De mindre aktörerna måste vara mer konkurrenskraftiga för att kunna ta plats. Detta har även gjort att det är allt fler som får upp ögonen för dessa mindre aktörer.

Jämföra via jämförelsesajter – Här ser man direkt vilka företag som jämförs. Detta är fördelen då man lättare kan se vilka företag man inte vill att ska vara med jämförelsen osv.

Norsk bank lånar ut mest pengar

Ekonomi, Samhälle

I Sverige finns en rad olika aktörer som erbjuder privatlån. Allt från de fyra största bankerna till klädkedjor eller rena låneinstitut. I och med att efterfrågan är stor har även en rad olika varianter på privatlån lanserats. Det finns företag som specialiserat sig på att låna ut pengar till de med betalningsanmärkning medan andra inte accepterar denna anmärkning alls. Andra företag erbjuder lån från någon enstaka tusenlapp upp till 20.000kr. Samtidigt som ytterligare kreditinstitut har som lägsta gräns 20.000kr men istället har en betydligt högre högsta gräns.

Den som vill ta ett lån bör därmed inte bara fokusera på att få ett lån med låg ränta. Det handlar även om att hitta det lån som passar utifrån ett flertal andra aspekter.

Största privatlånet

Ser man enbart till summan är gränsen för privatlån 350.000kr i Sverige. Detta om man enbart ser på de företag som är helt svenska. Men det finns även andra aktörer på den svenska marknaden. Därigenom erbjuds även högre belopp. Det norska företaget Bank Norwegian har etablerat sig starkt i Sverige och mycket kan bero på att de erbjuder ett större belopp än alla andra banker. Bank Norwegian har valt att sätta den övre gränsen på 400.000kr.

Vid en första anblick kan det se ut som att det inte är någon större skillnad men procentuellt är det mer än 10% mera i lånebelopp.

Den som vill ta ett så stort privatlån som möjligt kan därmed teckna ett lån hos Bank Norwegian. Ansökan går snabbt och pengarna betalas i sådant fall ut efter några dagar. Eller som man skulle ha sagt på norska, det är ett forbrukslån på dagen.

Bäst ränta?

Vad som är viktigast för de som tar ett privatlån varierar. För vissa är det att få ett så stort lån som möjligt och då bör man vända sig till en aktör som har de större beloppen. Men självklart spelar även räntan in. Gällande räntenivå har de allra flesta banker samma regler. Räntan är individuell och rörlig. Med det menas att räntan sätts utifrån den ekonomiska situation som låntagaren för tillfället befinner sig i. Genom att ha bra ekonomi kommer man även att erbjudas ett lån med låg ränta. Ett exempel kan vara att man inte har andra lån eller att lånet tecknas tillsammans med någon annan. Med rörlig menas att räntan kan ändras över tid.

Tips på olika sätt att spara pengar

Ekonomi, Spara

Att börja spara pengar kan faktiskt se väldigt olika ut och inte omöjligt om du vill börja kontrollera ekonomi. Det finns flera olika typer av sparformer du kan välja mellan beroende på hur din ekonomi ser ut innan och vad du vill med ditt sparande.

Att spara pengar handlar inte bara om att investera i olika sparformer som ger avkastning, det är minst lika viktigt att hålla sin privatekonomi på rätt nivå så att man verkligen har kapital för att göra sunda investeringar i sitt sparande.

För er som vill läsa mer om sparande och framförallt allting som rör hushållsekonomi kan med fördel besöka Spargrisarna.se som även förklarar och tipsar om hur vardagliga tjänster egentligen fungerar.

Olika sparformer

Det finns olika sparformer att välja mellan för dig som vill spara pengar. Två populära sparformer är till exempel kapitalförsäkring eller ett investeringssparkonto. Kapitalförsäkring är en försäkring som du kan välja att lägga i fonder eller aktier. Istället för att betala skatt vid vinstförsäljning från kontot så betalar du en årlig skatt som baseras på insättningar och värdet på kapitalförsäkringskontot. På ett investeringssparkonto (ISK) investerar du även där i aktier eller fonder. Det som skiljer ett investeringssparkonto från kapitalförsäkring är att du inte behöver ange i deklarationen att du sålt värdepapper. Liksom kapitalförsäkringen behöver du heller inte betala skatt vid försäljning utan betalar en årlig skatt.

Konto med rörlig eller fast ränta

Beroende på om du kan tänka dig att låta pengarna sitta en längre tid eller vill ha dem tillgängliga för uttag så måste du besluta dig för om ditt sparkonto ska ha rörlig eller fast ränta. Ett fasträntekonto har generellt en fast högre ränta mot att du låter dina pengar sitta på kontot under en längre tid. Bindningstiderna kan variera mellan några månader till flera år.

Möjligheterna för uttag från ett fasträntekonto är ofta begränsade och ibland belagda med avgifter. Ett sparkonto med rörlig ränta har ofta fria uttag och är utan bindningstid. Ett konto för dig som önskar ett mer flexibelt sparande. Ofta har dessa konton ingen minimumsumma för insättning till skillnad från ett fasträntekonto. Det kan skilja sig åt mellan olika konton hur stor summa du får ha på ditt sparkonto, undersök det när du ansöker om ditt sparkonto.

Ekonomi och bil

Ekonomi

Att äga och köra en bil vet alla som gör eller har gjort det at det kostar pengar, inte bara drivmedel, däck och skatter men det tillkommer reparationer och reservdelar också. När det kommer till den sist nämnda punkten reservdelar så finns det oftast ett väldigt stort utbud, eller man kan tro det om man tittar på antalet företag som säljer bilreservdelar. Dock så är det ofta ungefär samma, dvs bara ett fåtal, olika fabrikat på reservdelar som sälj, men på ett flertal olika butiker/kedjor – och priserna skiljer sig inte så mycket åt.

Skulle man istället leta sig ut på nätet, och varför inte göra det, online shopping ökar ju inom de flesta om inte alla nischer och det finns seriösa aktörer även på nätet. Och då kan vi börja prata om prisskillnader, och det går även att hitta original fabriksdelar, men till ett betydligt bättre pris. Så istället för att köpa en originaldel, ta ett så enkelt exempel som ett hjullagar, det vill du ha som original, gå då in på Bildelar-Online.SE och där kommer du hitta exakt samma hjullager som hos ditt bilmärkes auktoriserade återförsäljare men till ett betydligt lägre pris.

Ofta kan det diskuteras om det alltid måste vara original delar till bilen, så är inte riktigt fallet. Ibland stämmer det, ibland stämmer det inte alls. Ta exempelvis däck, tillverkaren kanske rekommenderar ett visst fabrikat och modell, det är inga problem med att använda andra fabrik, bara man nu håller sig inom ungefär samma storlek och typ. Om du kommer på besiktningen så blir det inga protester om det är Pirelli däck monterade istället för Good Year som satt på från början på bilen – dock igen, det ska vara ungefär samma storlek och typ av däck.

Det handlar om kvalitet, de flesta bilägare har inte kunnande, och bryr sig heller inte om att lära sig eftersom det finns så mycket annat i livet. Då är det inte så dumt av bilfabrikanterna att alltid rekommendera originaldelar, fast det ändå är i ett självintresse, de säljer ju mer på det viset. Har man kunnande så går det fint att leta reda på andra fabrikat än original, oturligtvis jagar många endast pris och glömmer kvalitén – ett klart misstag!

Att börja handla med binära optioner

Ekonomi

Binära optioner har blivit mycket populärt, som ett alternativt finansiellt instrument, hos både privatpersoner och större investerare. Att investera i detta innebär att man tar en betydligt större risk än vid köp av exempelvis aktier. Samtidigt är chansen att man får betydligt större avkastning mycket större. Som vanligt följer alltså investeringen den klassiska formeln där risken följer eventuell avkastning.

För den som aldrig har handlat med binära optioner förr är det mycket bra att först testa sig fram med gratispengar. Fördelen är att många företag just erbjuder handel för låtsaspengar. Man får ett konto laddat med låtsaspengar för att lära sig hur man handlar och vad man bör tänka på. Genom att testa sig fram minimerar man riskerna att förlora stora summor. För risken med binära optioner är just att man kan förlora hela insatsen.

Man bör även vara försiktig med att ta de olika bonusprogram som erbjuds. De kan se lockande ut men är inget man i första hand bör tacka ja till. Orsaken är att varje bonus innefattar ett speciellt krav. Ett krav på att insatta medel ska omsättas ett visst antal gånger inom en viss tid. Som nybörjare ska man inte skynda utan i lugn och ro lära sig de olika termerna och hur man handlar. Dessutom kanske man ångrar sig och vill ta ut pengarna. Att då ha ett bonuskrav att uppfylla är inte något som gynnar handeln.

Det tredje man kan tänka på är vilket språk som sidan erbjuds på. De flesta är på engelska vilket inte är något som rekommenderas för de som är helt nya i denna bransch. Man får nämligen komma ihåg att det finns en hel del termer som inte är helt enkla att förstå på engelska.

Lycka till ! Det är möjligt att tjäna stora summor – och att förlora hela investerade beloppet. Det är det som är tjusningen.  Läs mer om handel med binära optioner på binäraoptioner.nu.

Låna pengar online

Ekonomi

Det finns ett antal skäl till varför man behöver låna pengar. Kanske finns det en ny bil du har planer på att införskaffa, men vi tar även lån för en hel del andra saker. Oavsett omständigheterna är ett privatlån något som blir allt vanligare. De lån som normalt kallas privatlån är lån som inte ligger till grund för ett inköp vars värde kommer att bestå. Detta gäller alltså främst lån som tas för att finansiera tjänster eller upplevelser. Mindre lån i form av snabblån utan uc & smslån har under det senaste årtiondet vuxit kraftigt. Fler och fler kreditgivare kommer in på marknaden för att erbjuda snabblån till privatpersoner i behov av likvida medel. Dessa mindre krediter är en av de vanligaste orsakerna till betalningsförelägganden som kommer in till Kronofogden. Trots detta finns ett stort behov av möjligheten till snabba lån, och när man lånar mindre summor pengar finns det några saker man bör tänka på.

Att tänka på när man lånar pengar online:

  • Se över din återbetalningsplan
  • Jämför räntor & kostnader
  • Undvik de allra dyraste krediterna
  • Använd kreditkort i första hand
  • Hitta erbjudanden för nya kunder

Skillnad mellan olika lån

Med en sådan enorm mängd olika långivare är det viktigt att få en överblick på hur marknaden faktiskt ser ut. De som tecknar första bästa kredit är också de som löper störst risk att få problem med återbetalningen av lånet. Skillnaden mellan det billigaste och det dyraste snabblånet kan vara hundratals procentenheter uträknat på årsbasis. Vid problem med återbetalning kan villkoren även skilja stort. Vissa långivare erbjuder möjlighet att förlänga sitt lån vid behov. Detta kan vara bra att hålla utkik efter. Om du skulle få problem med ekonomin finns alltså möjligheten att förlänga lånet ytterligare en månad till en viss kostnad. Normalt kostar det mindre att förlänga lånet än vad det kostade att teckna lånet från början. Om din långivare inte erbjuder förlängning kan kostnaden för lånet komma att bli svindlande hög.

Gratis snabblån

Flera kreditgivare erbjuder även nya kunder möjlighet att låna pengar gratis vid första lånetillfället. Detta är naturligtvis något man bör hålla utkik efter. Ett snabblån som kan tecknas helt gratis innebär en besparing på flera hundralappar, beroende på hur stor summa man lånar. Snabblån finns tillgängliga i många olika summor. Allt från 500 kronor till 10 000 kronor eller mer. Snabblån kan tas med eller utan uc (kreditupplysning). För personer med tidigare betalningsanmärkningar är snabblån utan uc ett måste.

Handla med fonder

Spara

Att handla med fonder är en trend som funnits ett tag nu, och den bara fortsätter att växa. Det är ett bra sätt att spara pengar, och man kan tjäna en hel del. När man väljer vilka fonder man ska investera i är det bra att tänka efter hur stora risker man vill ta. Många vill helst ha ett säkert sparande, man kanske vill få ihop tillräckligt med pengar för en bil eller pensionen. Andra, däremot, har råd att spekulera lite mer och ta risker. Man kan tjäna mycket mer på det, men även förlora en del.

Det är klart att man tar en risk med all sorts fondsparing, men det brukar finnas olika alternativ. Aktiefonder har vanligtvis en större riskprocent om de är specialiserade. När man sprider innehavet över flera bolag och eventuellt länder så minskar möjligheten att man förlorar mycket. Räntefonder är också normalt lågrisk, även om obligationer kan variera mer. Sedan finns det blandfonder där man har lite av varje, och därmed sprider sina besparingar ännu mer.

Om man inte kan så mycket om fonder kan det vara bäst att gå genom en bank, de förvaltar fonderna åt sina kunder. Det enda är att man blir begränsad eftersom de bara handlar med sina egna fonder. Annars kan man läsa olika fondbolags rapporter och se hur trenderna är. Många köper och säljer sina egna fonder bara genom att följa med på marknaden och veta vad som sker.

Det är klart att det kan kännas tryggare att lämna över allt till en fondförvaltare, en ekonomisk expert som verkligen kan sina saker. Men en liten del kan man behålla för sig själv, för att utvecklas och lära sig mer. Som vanligt ska man aldrig investera mer än man har råd att förlora, men å andra sidan kan man också tjäna bra mycket mer än vanligt.

Tjäna extra pengar – men hur?

Ekonomi

Den första inkomsten som barn och ungdomar tjänar på egen hand brukar vara från små extrajobb. Många gånger på någon av föräldrarnas jobb, som reklamutdelare eller när de säljer jultidningar. Det är då inte bara ett sätt att tjäna extra pengar utan blir även ett steg in på arbetsmarknaden. Erfarenheter från olika slags jobb gör möjligheten att få nästa jobb betydligt större. Detta oavsett om det handlar om timanställningar eller försäljning av allt från julkalendrar till majblommor.

Det går faktikt att hitta små, eller stora, extrajobb hos Arbetsförmedlingen men som alltid, vill man ha något själv så får man leta själv. Här följer några vägar att gå för ungdomar som söker extrapengar men än så länge inte hittat den väg som passar dem.

• Statist.se – På sidan presenteras det dagligen mängder av lediga statistjobb. De allra flesta är i Stockholm men det finns även i andra större städer. Här handlar det om att vara statist i långfilmer, serier eller reklamfilmer. Någon speciell skådespelarkunskap krävs inte. Däremot brukar det vara ganska detaljerade krav för de olika rollerna. När man skriver upp sig för att vara medlem på sidan bör man därför vara noggrann med att skriva en tydlig

Exempel på ersättning är följande:

– Statist i långfilm ”Beck” gav 450kr

– Statist till Postkodmiljonären gav Biobiljetter

– Skidkunnig statist med blont hår för medverkande i långfilm gav 999kr.

• Jobbaextra.se – En unik webbplats som enbart förmedlar extrajobb. Som arbetssökande har man möjligheten att lägga upp sitt CV och beskriva sig själv i en profil. De som söker extrapersonal kan även lägga upp deras lediga jobb här eller leta bland de profiler som finns. Många gånger skickas lokala jobberbjudanden ut via mail så det är viktigt att uppge rätt mailadress och sedan vara snabb att svara på de erbjudanden som kommer ut.

• Mysteryshopper – Det finns flera företag som erbjuder Mystery Shopping. Detta innebär att man ska genomföra ett köp i en affär för att se vilket bemötande man får. McDonalds är ett av de företag som utnyttjar denna tjänst. Det betyder att man kan få betalt för att äta hamburgare och sedan utvärdera sitt besök. Den som vill genomföra dessa ”undercover” uppdrag på McDonalds bör kontakta GapBusters som har hand om detta.

1 2 3 4