Kategori: Ekonomi

Ett sätt att öka sin avkastning på sitt aktiekapital är att belåna innehavet. Genom detta får man tillgång till nytt kapital som kan investeras i nya aktier. Därmed skapas en slags hävstångseffekt vilket gör att avkastningen kan bli relativt hög i förhållande till investerat kapital. Men det innebär även en risk som man bör vara medveten om.

Belåning – Överkurs

Det ska direkt sägas att belåning inte är något som rekommenderas för nybörjare inom aktiehandel. Lägg istället tid på att förstå aktiemarknaden och sätt dig in i om det är bäst för dig att handla aktier inom ett ISK eller via ett aktie- och fondkonto.

Aktieskola.se är en bra sida på nätet som med hjälp av pedagogiska filmer och texter förklarar hur man fördjupar sig inom aktiehandel. Efter att byggt upp erfarenhet kan belåning eventuellt utnyttjas.

Belåning – Risken

När aktier belånas får detta ske upp till en viss nivå av aktiernas värde. Det kan exempelvis vara att belåningsgraden maximalt får vara 80% om det är aktier från Stockholmsbörsen som är säkerhet samt att belåningsgraden får vara max 40% om det handlar om aktier från Aktietorget. Dessa siffror är tagna från Avanza men kan alltså skilja mellan olika aktiemäklare.

Om en person har aktier till ett värde av 100.000kr får personen alltså maximalt låna 80.000kr. Dessa kan investeras i aktier så att personen sedan har aktier till ett värde av 180.000kr. Detta trots att man från början bara hade 100.000kr att investera.

Risken sitter främst i att aktierna kan minska i värde. Om detta sker ökar belåningsgraden. Detta eftersom belåningsgraden räknas ut genom att man tar lånad summa dividerat med säkerhetens värde. Men eftersom belåningsgraden aldrig får överstiga avtalad gräns måste nu aktieägaren agera. Antingen väljs att aktier säljs av för att därigenom få ned belåningsgraden. Detta sker i detta fall alltså till förlust.

Den andra vägen är att sätta in mer likvida medel på kontot och köpa fler aktier. Därmed ökar aktiernas totala värde och belåningsgraden går ner.

Väljer man att inte göra något alls kan aktiemäklaren tvångsinlösa aktierna för att få ner belåningsgraden. Detta mot en viss avgift.

För att minimera risken att behöva tvångsköpa/tvångssälja aktier bör man bara belåna aktierna så lite att man inte är i närheten av belåningsgränsen. Då har man även handlingsfrihet även om aktierna skulle falla rejält i värde. Men det finns alltså alltid en risk att man har ett lån med ränta som ska betalas samtidigt som man har aktier som sjunkit i värde delvis måste säljas av.

Vad är viktigast när kreditkort ska väljas? Svaret är inte självklart. Allt beror på vad man prioriterar.

Korten skiljer sig nämligen mellan varandra på ett flertal punkter och man bör alltså först fundera på vad man tycker är viktigast. När man bestämt sig för vad man prioriterar kan sedan kreditkorten jämföras utifrån dessa punkter via någon jämförelsesida som ex. https://kreditkortlistan.se.

Ränta – De kreditkort med lägst ränta har en räntesats kring 9-10%. Men titta inte enbart på räntan utan även på aviavgifter och årsavgifter. Med andra ord, jämför den effektiva räntan. En del av kreditkorten med riktigt låg ränta har nämligen aviavgift varje månad vilket drar upp den totala kostnaden.

Bonus – En del kreditkort har bonusfunktion. En vanlig variant är att bonuspoäng samlas vid varje kortköp. Poängen används till att köpa saker från kortutgivarens egen poängbutik. Ett exempel är Norwegian kreditkort där poängen kan användas för att köpa riktigt billiga flygbiljetter hos Norwegian. Här går det även att köpa andra reseprodukter men fokus är just främst på resor.

Försäkringar – Oavsett vilket kreditkort som väljs så får man alltid en reseförsäkring. Det är en så kallad tilläggsförsäkring och ska användas utöver den reseförsäkring som finns i hemförsäkringen. Däremot skiljer sig reseförsäkringarna åt något utifrån vad de innehåller, ersättningsnivå och självrisknivå.

En del kreditkort har även andra försäkringar. Ett försäkringspaket som är relativt vanligt är ”Köpförsäkringar”. Då brukar Prisförsäkring, Leveransförsäkring och Extra garanti ingå. Dessa försäkringar går under ”Shoppingförsäkringar” då de är inriktade på att erbjuda förmåner vid shopping.

Rabatter – De allra flesta kreditkort erbjuder rabatter. Det kan vara rabatter hos det företag som ger ut kortet (vanligt bland bensinkreditkort) men även hos deras samarbetspartners. I och med att det går att spara stora pengar på att utnyttja dessa rabatter väger denna punkt mycket tungt för de som handlar ofta i en viss affärskedja.

Vilken kreditkort som ska väljas? Beror främst på vad du prioriterar för förmåner.

Antalet företag som vill erbjuda låneförmedling i Sverige ökar drastiskt. Under 2015 hade det kommit in ca 70 ansökningar till Finansinspektionen för att bedriva sådan verksamhet. Orsaken är till stor del att allt fler som vill teckna ett privatlån insett att den bästa vägen är att göra detta via en låneförmedlare. Den stora fördelen är att dessa företag jämför ca 10-20 banker och därmed kan man snabbt få se vilken ränta som man lättast kan få. Ett betydligt enklare sätt än att skicka in ansökan till ett flertal banker på egen hand.

Utöver låneförmedlare finns även mängder av sidor som jämför privatlån och jämför de olika lånevarianterna som finns på marknaden. Ett av dessa är SparaDirekt som med undersidan SparaDirekt Privatlån presenterar flera olika kreditgivare på den svenska marknaden. Även här kan man ställa de olika långivarna mot varandra och därigenom hitta en långivare som kan erbjuda ett passande lån.

Vad är då bäst? Det finns tre alternativ när ett lån ska tecknas och alla har sina fördelar.

Låna via låneförmedlare – Här får man en enkel jämförelse av lånegivare. Men nackdelen är att låneförmedlaren sällan visar upp vilka banker som jämförs. Därmed kan man inte vara säker på att det enbart är bra banker som är med i jämförelsen. Exempel på låneförmedlare är Finza.se

Låna direkt av banken – Här finns det mängder av banker att välja mellan. Både de stora och kända och de mindre. De mindre aktörerna måste vara mer konkurrenskraftiga för att kunna ta plats. Detta har även gjort att det är allt fler som får upp ögonen för dessa mindre aktörer.

Jämföra via jämförelsesajter – Här ser man direkt vilka företag som jämförs. Detta är fördelen då man lättare kan se vilka företag man inte vill att ska vara med jämförelsen osv.